陈凯师贷后催收成心病，互联网仲裁是良方？-贷齐乐

陈凯师
来源：独角金融（uni-fin）
“最近，有几家互金平台首次逾期率快到60%了。”
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》下发后，有人欢喜有人愁。行业合规整改的同时，也带来了“副作用”，一些借款人恶意拒绝还款，导致一些现金贷平台逾期率飙升，如履薄冰，只能走上对簿公堂的道路。
如何进行合理的催收还款，是许多现金贷平台亟需解决的问题，独角金融发现，与法院判决相比，互联网仲裁是一个不错的选择。
一位法律从业人士向独角金融透露，“法院处理周期长、财力、人力和精力成本太高，另外，标的太小的案子法院真的是没有精力处理，而且法院有管辖权、不服上诉权、整个流程下来，老赖可以跟你耗几年。”

如此看来，互联网仲裁似乎更具可操作性。
◆ 如何使用互联网仲裁
仲裁，是指由双方当事人协议将争议提交（具有公认地位的）第三者，由该第三者对争议的是非曲直进行评判并作出裁决的一种解决争议的方法。而互联网仲裁则是指仲裁程序的全部或主要环节，均在网络上进行。
最重要的是，“法院判决书和仲裁裁决书都具有强制执行力”，上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师向独角金融说道。但要注意的是，在得到仲裁结果后需要到当地执行法院登记申请执行。
将仲裁用于互金平台的情景是：互金平台拿到仲裁裁决书后，作为申请执行人，可向被执行人（借款人）的财产所在地的中级人民法院申请强制执行。
“互联网仲裁可以帮助解决贷后逾期问题，一般在M2时进行仲裁，裁决后对于仍不还款的借款人将移交至法院对其强制执行，如果还款人有偿还能力却拒不履行还款义务或者态度恶劣，将会被列入失信人黑名单。”鹰眼网络仲裁创始人、上海天洪信息技术有限公司总经理王洪向独角金融说道。
据了解，目前民生金服、奇速贷、用钱宝、好钱包、91借钱、手机贷、泰融理财等互联网金融平台，以及多家银行和持牌消费金融机构都已开始尝试用互联网仲裁的方式解决贷后逾期问题。
但值得注意的是，有一些互金平台，并不只在贷后使用互联网仲裁，红岭创投的相关负责人向独角金融表示，“我们现在有的业务贷前就使用仲裁了，使用仲裁很重要一个目的就是没有什么争议，程序相对简单。”
◆ 互联网仲裁的利与弊
仲财通的核心负责人李磊（化名）向独角金融表示，“互联网仲裁无地域管辖、一裁终局、不公开审理的特点，与目前消费金融、现金贷、信用卡等逾期标的小、逾期数量大等特点天然匹配，通过批量裁决可以大大节省处置费用，提升贷后处置效率，倒不失为是互联网金融贷后不良的有效处置方式。”
至于互联网仲裁的效果，仲财通服务的一互金平台显示，使用传统催收方式，M2的回款率仅在10%左右。从2017年8月接入互联网仲裁之后，到11月份，首批M2的裁决数据显示回款率达到20%，翻了一倍。
如果按照这一平台的数据来看，互联网仲裁的效果倒是很乐观。不过，任何事物都具有两面性，互联网仲裁也不例外。
业内人士王笛向独角金融说道，“如果是对于常规的小金额批量执行案件，还要看执行法官的时间安排和精力，是否协助查询欠款人的相关银行账号并查封扣款，最终执行到位，针对小几千的批量执行，目前存在一定难度。”
据仲财通的核心负责人介绍，他们处理的标的集中在1000-200000元之间，成熟的平台会提供M2以上的案件。目前从申请仲裁到出裁决书，一般需要5-7天左右时间。但也有人表示，“仲裁的周期本身不长，但如果加上强制执行可能会久一点。”
除了周期长，互联网仲裁也还有其他一些限制。据一从事催收的资深人士李广表示，“我接触到的互联网仲裁，只能做新量。而大家在乎的是存量，虽然存量可以签补充协议，但是补充协议要推动老用户去签署，不太现实，所以要提前签仲裁协议。我们本身也接了网络仲裁，但是不到万不得已不会用。”

◆ 联网仲裁是救命仙丹吗？
至于现金贷平台适不适合做互联网仲裁，也有人表达了不一样的观点。“基本上现金贷的逾期资产未来几个月集中爆发集中处理，过了几个月后就没有能做的资产了，而且机构都不一定在了，现金贷仲裁不合适的。”一现金贷从业人士悲观地说道。
但话说回来，小额逾期资产的处理确实是一个棘手的问题，若从长久的合规经营和资金收益上考虑，互联网仲裁倒也值得一试，但是有利有弊，就看各家平台如何平衡了。
“能收回款的方法，都愿意尝试的。”一现金贷平台这样说道。